Инвест копилка от Тинькофф — как работает, плюсы и минусы

Приветствую друзья, предлагаю сегодня поговорить о летней новинке в мобильном приложении «Тинькофф» – сервисе «Счет копилка в Тинькофф». Создание подушки финансовой безопасности и сохранение её от инфляции – аксиома современной жизни. Новый мобильный сервис помогает клиентам банка решить обе эти задачи: накопить деньги и инвестировать их под неплохие проценты.

Подробнее о возможностях такого инвестирования, я уже рассказывал в своей статье Как инвестировать и зарабатывать вместе с Тинькофф в разделе моего блога основы инвестиций.

Поэтому в этой статье основное внимание уделим самому сервису «Инвест копилка Tinkoff». Что Тинькофф копилка из себя представляет, как работает инвест копилка в Тинькофф и условия её подключения, как закрыть инвест копилку в Тинькофф, какие достоинства и есть ли «подводные камни» в её использовании?

Что такое счет копилка в Тинькофф

По существу инвест копилка от Тинькофф – специфический брокерский депозит, объединивший незатейливость  накопительного депозита с неплохим доходом от биржевой деятельности. Мобильное приложение дает возможности отчислять малыми суммами от операционной деятельности для обладателей платежных Tinkoff Black и Tinkoff Black Metal.

Накапливающиеся средства автоматом инвестируются в банковский продукт «Вечный портфель» работающий с БПИФами (биржевые паевые инвестиционные фонды). БПИФы включают в себя примерно равнозначные части (примерно по 25%) четыре вида активов:

  • акции;
  • краткосрочные облигации (государственные и корпоративные);
  • долгосрочные облигации;
  • золото.

Такая инвестиционная стратегия дает возможности получать профит на вложения, сглаживая возможные негативные проявления в некоторых секторах экономики и при кризисов, и при стагнации рынков.

Инвест копилка от Тинькофф – создание и работа

Как открыть инвест копилку в Тинькофф? Получить доступ к продукту можно по  условиям дебетовой (простой или премиальной) карты Tinkoff Black (Tinkoff Black Metal). Подключение сервиса доступно двумя путями:

  1. В главном меню мобильного сервиса Тинькофф, находим пункт «Открыть новый продукт», затем – «Открыть Инвесткопилку».
  2. В окне дебетового счета сверху справа жмем пиктограмму настройки («шестерёнка») и в любом из пунктов «Округление», «Кэшбэк», «Процент на остаток» выбрать «Инвесткопилка».

После этого клиенту придет СМС с кодом подтверждения анкеты-заявки. Одобрение заявки, как правило, занимает до 30 минут, редко до 2-х рабочих дней. Вы получите СМС и e-mail сообщение подтверждающие открытие.

Новый продукт появится в главном меню мобильного приложения в перечне счетов пользователя. Кликнув по его иконке, вы переходите на вкладку сервиса, где сможете просмотреть историю операций, баланс, виды пополнений (автоматически или вручную), выбирать и переключать валюты автопополнения, сделать заявку на вывод денег, на получение выписок по движению финансовых активов, прочее.

Первоначально Тинькофф копилка была в доступе лишь для пользователей iOS, а уже с июля 2020 года появилась на Play Маркете для гаджетов на Android.

Больше подробностей по использованию можно узнать на сайте Тинькофф Помощь или посмотрев видеоролик. И, кстати, если вы не являетесь обладателем карточки Tinkoff Black, то завести её и получить три месяца бесплатного обслуживания можно по ссылке.

Как пополнить инвест копилку Тинькофф

Пополнение проводится вручную или по условиям автопополнения. Чтобы выполнить пополнение вручную:

  1. Входим в счет Инвесткопилки.
  2. Нажимаем пункт «Пополнить».
  3. Выбираем нужную валюту, размер и дебетовую карту с которой будете пополнять.
  4. Нажимаем «Пополнить».

Пополнение будет зачислено моментально, в любо время.

Для проведения автоматических пополнений имеется четыре независимых варианта, можно выбирать все четыре или любую комбинацию из них.

  1. Округлять траты — каждый платеж платежной карточкой, округляется до десяти, пятидесяти, ста рублей (по вашему выбору) и сумма округления идет в копилочку.
  2. Переводить кешбек – весь начисляемый на карту кэшбек (за исключением спецпредложений и сервиса) переводится в накопления.
  3. Переводить процент на остаток – начисляемые на платежную карточку по концу расчетного периода проценты, автоматом перечислятся в копилочку.
  4. Автоплатеж – периодическое пополнение на определенную сумму (100, 300, 500, 1000 рублей или своя сумма) – в определенное день месяца или недели.

Зачисление проводится в рублях, в евро и в долларах США. Если валюта дебетового счета, отличается от валюты копилки – производится конвертация суммы по курсу банка Тинькофф.

Допускается копить в нескольких валютах одновременно. И соответственно вкладывать в разные БПИФы с различной доходностью. Средняя годовая доходность таких фондов в историческом периоде последних 15 лет была порядка 14% для паев в рублях, 7% для паев в американских долларах и 6% для паев в евро.

Но, автопополнение настраивается только на одной из них – активный счет. Счета в другой валюте придется пополнять вручную. При необходимости можно сменить активный счет на счёт с другой валютой.

Как выводить деньги с копилки Тинькофф

Вывести деньги со счета Инвесткопилки можно бесплатно и без комиссий, но только для счета на дебетовой карте банка в соответствующей валюте. Если счет в нужной валюте отсутствует, вам предложат его открыть. Выводить деньги вы можете в рабочие дни в период с десяти утра до семи вечера по московскому времени.

Чтобы вывести деньги:

  1. Выберите Инвесткопилку.
  2. Нажмите «Вывести».
  3. Выберите дебетовую карту на которую будут выводиться средства.
  4. Подтвердите перевод кнопкой «Вывести».

Для полного закрытия счета копилка Tinkoff, необходимо подать заявку в чате приложения. В случае закрытия снимаются комиссионные в размере 1 рубль (или 1 цент для валютных счетов). При отсутствии денег комиссия не взимается.

Подключить сервис, пополнить инвест копилку Тинькофф, выводить деньги, сменить валюту, настроить автопополнения – без комиссионных. Но есть неявная комиссия на обслуживание и управление БПИФами в размере 0,99%, но она сразу добавляется к цене при биржевой покупке активов, поэтому отдельно не выделяется.

Не следует забывать, что доход по инвесткопилке, облагается налогом 13%, как по обыкновенному брокерскому счету, как доход от продажи ценных бумаг. Банк, как налоговый агент, сам удерживает данный налог при снятии средств или в январе по итогам года.

Замечу, что согласно Налоговому кодексу РФ ст.219.1 инвестор имеет право на инвестиционный налоговый вычет при продаже ценных бумаг, находившихся в собственности инвестора более трех лет. Для нашего случая, если вы не выводили средства более трёх лет, вы имеете право на подобную налоговую льготу.

Тинькофф Копилка минусы и плюсы

Счет копилка в Тинькофф представляет для клиентов весьма удобный и интересный инструмент накопления и инвестирования капитала. К положительным моментам продукта я бы отнёс:

  • Простоту подключения. Нет необходимости идти в банк или ставить дополнительные приложения. Копилка Tinkoff является сервисом мобильного приложения к платежным карточкам Tinkoff Black и Tinkoff Black Metal
  • Простоту использования. Настроив автопополнение, вы просто используете свою пластиковую карточку для покупок, и вам капают настроенные вами накопления.
  • Мультивалютность. Имеется возможность открывать одновременно три счета в разных валютах – в рублях, долларах и евро. Тем самым деверсифицировав инвестиции в различные фонды с различной доходностью.
  • Ликвидность. Вы можете вывести средства в любой момент (но в рабочее время).

В тоже время следует обратить внимание на некоторые неудобства и сложности:

  • Сервис доступен не для всех даже дебетовых карт Тинькофф, а в идеале хотелось бы иметь этот сервис и для кредитных карт.
  • Ликвидность все-таки ограничена рабочим временем. Для форсмажоров в выходные дни необходимо иметь дополнительную подушку безопасности
  • В приложении отсутствует биржевая информация (новости, графики проч.) доступная например в «Тинькофф инвестициях» и приходиться переключаться между приложениями.
  • К мелким недостаткам можно отнести всего три значения (10, 50, 100) при округлении, не полный охват транзакций и кэшбека.
  • Безотносительно к Инвесткопилке Тинькофф, не следует забывать что, приняв решение участвовать в инвестировании, вы принимаете на себя рыночные риски. Заявленная историческая доходность БПИФ не гарантирует получение прибыли для вас, особенно на коротком сроке. И при отрицательной динамике рынка вы можете оказаться в убытке.
  • Также не забываем о налоге на прибыль 13%.

Однако в целом Копилка Tinkoff предоставляется довольно надежным инструментом, и на длинных дистанциях, диверсифицировав риски, вы окажитесь в плюсе. А, на дистанции более 3х лет, еще и получить налоговые возвраты.

Есть вопросы или комментарии? Обращайтесь по контактам>>>

Оставайтесь с нами и получайте эксклюзивную информацию на блоге, и в наших группах в Telegraм-чат>>> и Sкype-чат>>>

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: