ИИС — преимущества и недостатки

Граждане, у которых имеются денежные сбережения, не перестают задумываться над тем, куда их вложить, чтобы заставить работать. Индивидуальные инвестиционные счета – заманчивый вариант сохранения и приумножения средств. Этот финансовый инструмент совместил выгоды вкладчиков и заинтересованность государства. Одни имеют возможность получить прибыль, держава – привлечь дополнительные инвестиции в развитие экономики. 

Свою лояльность государство подтвердило в материальном выражении – гарантировало налоговые льготы для владельцев таких счетов, законодательно закрепив внушительный финансовый бонус в плюс к заработанным с их помощью деньгам. Владея этой информацией, стоит задуматься над тем, какой способ инвестиций наиболее выгодный. Для этого важно разобраться в том, что из себя представляет такой счет и каков механизм получения доходности.

ИИС — что это такое простыми словами

Индивидуальный инвестиционный счет – это вид счета доверительного управления или брокерского счета, на котором учет движения активов ведется особым образом. 

С его помощью возможно напрямую инвестировать средства в фондовый рынок, размещая их в облигациях, опционах, акциях, ПИФах и прочих финансовых инструментах либо доверить распоряжение ими управляющей компании. 

Открытие такого счета делает его обладателя инвестором, владеющим ценными бумагами и имеющим все шансы получать дивиденды и иную прибыль. Выгода его наличия заключается в гарантированных налоговых льготах, однако от обычного счета его отличают особые условия:

  • открыть ИИС может только резидент РФ;
  • одновременно не может функционировать больше одного такого счета;
  • взносы только в рублях, максимум — 1 млн., минимальная сумма не установлена;
  • рассчитывать на получение налогового вычета можно лишь после 3 лет существования счета.

В чем состоят преимущества ИИС

Основное преимущество ИИС – налоговая льгота, предоставляемая его владельцу государством. Каждый держатель счета сам выбирает тип льготы:

  • А — гарантированный налоговый вычет в размере 13 % на сумму средств, размещенных на счете;
  • Б – возможность не платить налог с прибыли, полученной от вложений в фондовый рынок, напрямую связан с доходом, финансовым результатом.

Именно из-за этих вычетов большинство управляющих компаний, занимающихся открытием таких счетов, позиционируют их как счета с государственной поддержкой. 

Однако внимательно изучив вопрос, можно легко найти и еще ряд достоинств, из-за которых стоит присмотреться к такому способу приумножения своих сбережений. Среди них:

  • неограниченный срок действия;
  • более высокая доходность в сравнении с вкладом в банке;
  • знакомство с фондовым рынком;
  • возможность обеспечения пассивным доходом, в том числе – пенсионными накоплениями.

ИИС – слабые стороны

Перед тем, как решиться на размещение средств на счет такого типа, необходимо внимательно изучить преимущества ИИС и недостатки. Он имеет довольно много отличий от обычного брокерского счета. Из минусов работы с ним специалисты выделяют:

  • «замораживание» средств на 3 года;
  • невозможность вывода денег без необходимости закрыть счет и вернуть полученный налоговый вычет в 13%;
  • получение вычета только один раз за время существования счета;
  • ограничение суммы годового взноса 1 млн. рублей;
  • возможность внесения на счет только рублей;
  • невозможность использования для торговли на Форексе;
  • отсутствие страхования средств, размещенных на счете.

К тому же, финансовые результаты нескольких счетов и ИИС не сальдируются. Стоит понимать также, что налоговый вычет не осуществляется автоматически. Для его получения необходимо собрать нужные документы, заполнить декларацию и предоставить ее в налоговую.

Выбор компании для открытия ИИС

Разобравшись, что это — ИИС, в плюсах и минусах его открытия и решив воспользоваться им, нужно выбрать организацию для его открытия. Сделать это можно в брокерской компании, банке, филиале управляющей компании. Перед началом сотрудничества стоит убедиться, что у выбранной организации есть лицензия на осуществление брокерской деятельности.

На сайте «Мосбиржи» есть рейтинг брокеров, из которых можно сделать выбор, проанализировав ряд показателей:

  • надежность — длительность работы на рынке, место в рейтинге;
  • биржи, на которые есть выход (биржа СПб, «Мосбиржа»);
  • размер комиссии;
  • возможность вывода купонов и дивидендов с инвестсчета на другой брокерский счет;
  • наличие представительства в городе проживания, что позволит оперативно получать документы для налоговой;
  • количество клиентов.

Как открыть счет и начать работу

В данный момент огромное число компаний предлагает услугу открытия инвестиционного счета. Сотрудничество с ними имеет свои нюансы. Брокерские компании предлагают держателю счета как готовые продукты, так и самостоятельную торговлю на фондовых рынках. Клиент выбирает продукт, а компания в соответствии с выбором инвестирует денежные вложения. 

Управляющие компании дают возможность выбрать одну из готовых инвестиционных стратегий. Инвестор выбирает вид ценных бумаг, в которые считает нужным вложить денежные средства, а также определяет риски, на которые готов идти. Исходя из этого, управляющая компания инвестирует деньги.

Если желающий открыть ИИС имеет счет в банке, можно открыть его в нем. Процесс открытия несложен и предполагает заключение договора и внесение денежных средств. Начало работы — выбор инвестиционного продукта или самостоятельную торговлю на фондовой бирже.

Если после прочтения статьи у вас остались вопросы, готов ответить на них и доступен через контакты, представленные у меня на блоге тут.

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: