ИИС или вклад – что выгоднее, для кого и в каком случае

Вопрос сохранения накоплений всегда остается острым и актуальным. Новые возможности создают проблему выбора. Например, что выгоднее ИИС или вклад в банке. Потенциальные инвесторы сравнивают их значимые характеристики, пытаясь определить для себя их преимущества. Однако эти финансовые инструменты имеют много отличий, которые делают их выгодными и привлекательными для разных категорий граждан.

Что такое банковский вклад

Банковский вклад — это средства, переданные на хранение банковской организации на определенных условиях с целью по окончанию действия договора получить доход в виде процентов. Существует множество видов вкладов. Принципиальное различие в:

  • величине процентной ставки;
  • сроке действия;
  • возможности досрочного получения средств.

Например, можно открыть вклад до востребования или срочный. В первом случае проценты ощутимо ниже, однако отсутствует срок хранения и возврат производится по первому требованию. По срочным вкладам процентная ставка выше, однако без потери процентов получить средства можно лишь по истечении срока договора. 

Из преимуществ: простота открытия и защита вкладов на сумму 1,4 млн. рублей. В случае банкротства банка деньги будут возвращены вместе с процентами, образовавшимися на день отзыва лицензии. Минус в сравнении с ИИС – скромные возможности для приумножения сбережений.

Что собой представляет ИИС

Относительно новая разновидность счета доверительного управления физлица, который открыт у доверительного управляющего или напрямую у брокера – это индивидуальный инвестиционный счет. Важная особенность – наличие ограничений и возможность выбора одной из двух видов налоговых льгот. Доступен к открытию как гражданам РФ, так и налоговым резидентам, не имеющим гражданства России. Размер вклада ограничен 400 000 руб. с возможностью пополнения в течение года на предельный 1 млн.

В числе плюсов – возможность получения налогового вычета или освобождения от налогообложения. Первый вариант выгоден тем, кто является наемным работником и все налоги за него платит работодатель. В этом случае есть возможность получения 13% от суммы годовой инвестиции, но в пределах 52 000 руб. В минусах ИИС:

  • необходимость открытия минимум на 3 года без возможности выведения средств;
  • отсутствие страхования.

Сравнительный анализ: заработок на вкладе

Для того, чтобы определить — выбрать для себя ИИС или вклад, стоит проанализировать доходность по обоим способам сохранения и приумножения средств на простых примерах, гипотетически сделав вложения на сумму в 200 000 руб. по обоим направлениям. Доходность вклада посчитать просто. Средневзвешенная процентная ставка по вкладам физлиц на срок от 1 до 3 лет по данным на август текущего года в Российской Федерации составляла 4,15% годовых. Исходя из этой процентной ставки, расчет дохода по истечении года действия договора составит 208 300 рублей. 

Через 2 года, при условии реинвестирования этой суммы и сохранении неизменной процентной ставки, вкладчик получит 217 673 рубля, а через три — 227 468 рублей. Таким образом, чистый доход по банковскому вкладу составит 27 468 рублей. Прибыль небольшая, но гарантированная и защищенная страхованием.

Сравнительный анализ: индивидуальный инвестиционный счет

При прочих равных условиях, то есть, просто положив на счет те же 200 000 рублей без покупки ценных бумаг на срок в 3 года (обязательное условие для получения налоговой льготы) и оформив налоговый вычет следующим календарным годом, вкладчик имеет возможность получить в наступившем году 13% от суммы или 26 000 рублей. Однако эта сумма вместе с вложенными средствами на протяжении 3-х лет – неприкосновенна. 

Выбирая, ИИС или вклад выгоднее открыть, стоит иметь в виду, что данный финансовый инструмент позволяет не только сберегать, но и зарабатывать. Например, путем покупки акций крупнейших корпораций «Лукойла», «Газпрома» или «Сбербанка» с очень высокой доходностью, которая за некоторые периоды составляла до 44%. Грамотный выбор – вложение средств в государственные и корпоративные облигации, которые также показывают высокую доходность, что совокупно с 13% вычетом даст возможность заработать солидные суммы.

ИИС или банковский вклад: для кого выгодны

Проанализировав плюсы и минусы обоих финансовых инструментов, можно увидеть, что преимущества ИИС перед вкладом состоят в более широких возможностях для приумножения средств, если не использовать его только для получения налоговой льготы. Вкладчик может самостоятельно или через брокера приобретать ценные бумаги и получать прибыль от операций с ними. Однако гарантий их успешности никто не дает, как и не страхует от потери средств при неправильном вложении средств. 

Кроме того, на протяжении 3-х лет закрывать счет нельзя – иначе все полученные по налоговым льготам деньги придется возвратить. Открытие счета – выбор людей, не боящихся рисковать и готовых учиться грамотно распоряжаться средствами. Для людей, ценящих стабильность и предсказуемость, выбор — ИИС или вклад решается в пользу последнего. Поскольку этот вариант гарантирует получение установленного дохода и защиту вложений.

Если, ознакомившись со статьей, читатель хочет задать вопросы – у него есть такая возможность, использовав контакты на сайте. Подписывайтесь на Телеграм чат, Скайп чат – Я всегда открыт к общению и с удовольствием проясню все возникшие вопросы.

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

О блоге и авторе

Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Dignissim aliquet proin tellus eget consequat volutpat, scelerisque amet vel. Tellus aliquam auctor vel quis arcu, tellus pellentesque aliquam ornare.

Accumsan, vitae nunc placerat vivamus aliquam tempus, sed. Sed id nulla sit et non placerat tellus iaculis quam. Duis in tincidunt pellentesque augue tristique viverra pellentesque eleifend nunc. Viverra vulputate quis et faucibus sit ac semper. Sed bibendum et phasellus enim nulla etiam.

Consequat tortor diam dictum ultrices. In pellentesque amet ut eros, faucibus. Neque, tempor ut scelerisque vel. Ullamcorper consectetur eget urna nam tempor.

Сформировать личный инвестиционный портфель

Получите бесплатно помощь в формировании Вашего личного инвестиционного портфеля